האם מעסיק חייב לבטח את העובד באובדן כושר עבודה ? האם הביטוח הפניסוני חייב לכלול ביטוח אובדן כושר עבודה ? במאמר זה נסביר על חובת ביטוח פנסיוני ומה לעשות אם המעסיק לא ביטח אתכם.
לעורך דין יואב רונקין ניסיון של 20 שנה בתביעות אובדן כושר עבודה.
האם מעסיק חייב לבטח עובד באובדן כושר עבודה?
מעסיק חייב לבטח את העובד בביטוח פניסוני. ביטוח פנסיוני יכול להיות קרן פנסיה או במסגרת ביטוח מנהלים. אלא אם מחליט העובד אחרת, הביטוח הפניסוני צריך לכלול כיסוי מפני אובדן כושר עבודה. הן אם מדובר בקרן פנסיה והן בביטוח מנהלים – התכנית חייבת לכלול ביטוח של אובדן כושר עבודה – אלא אם העובד בחר תכנית שאינה כוללת כיסוי זה.
כלומר אם העובד לא הודיע למעסיק או לסוכן הביטוח אחרת ברירת המחדל הינה חובת ביטוח אובדן כושר עבודה.
הלכה ידועה בתחום דיני העבודה היא שעובד לא יכול לוותר על הזכויות המגיעות לו. כיצד הלכה זו עולה בקנה אחד עם היכולת של העובד לוותר על כיסוי אובדן כושר עבודה ? עניין זה נידון בבג"ץ 2360/19 ההסתדרות הכללית נ' גל רוב יועצים בע"מ
בג"ץ 2360/19 – עובד שמוותר על אובדן כושר עבודה
בג"ץ זה אישר את פסקי הדין שניתנו ע"י בית הדין הארצי והאזורי. פסק הדין דן בסתירה שבין צו ההרחבה לביטוח פנסיוני במשק לבין סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה-2005 (להלן: "חוק הפיקוח").
מחד צו ההרחבה קובע שמעסיק חייב לבטח את העובד בביטוח פנסיוני הכולל כיסוי מפני אובדן כושר עבודה. מנגד סעיף 20 לחוק הפיקוח קובע שהמעסיק אינו רשאי להתערב בבחירת העובד באשר לזהות קופת הגמל.
בית המשפט פירש את 20 לחוק הפיקוח ככזה שמקנה לעובד חופש בחירה מלא לבחור את סוג המוצר הפנסיוני בו יופקיד המעסיק את הכספים עבורו. נפסק שלעובד יש זכות לבחור בקרן פנסיה הכוללת גם ביטוח אובדן כושר עבודה ואז על המעסיק לבטחו בהתאם. כמו כן, העובד רשאי להחליט ולהעדיף מוצר פנסיוני שאינו כולל ביטוח זה.
אין זה אומר שהמעביד יוכל להתשמט מחובת הביטוח בטענה כללית שהעובד לא הסכים שיבטחו אותו. כפי שאמרנו עובד לא רשאי לוותר כלל על ביטוח פנסיוני אך הוא רשאי לבחור שביטוח הפנסיוני לא יכלול אובדן כושר עבודה. כמובן שיהיה צריך להוכיח את ויתור העובד באמצעות ראיות משמעותיות.
רשלנות מעביד או סוכן – אי ביטוח אובדן כושר עבודה
משרדנו נתקל במקרים רבים שהעובד לא בוטח כלל או לא בוטח באובדן כושר עבודה עקב רשלנות המעסיק או סוכן הביטוח.
מקרים נפוצים של רשלנות מעסיק או סוכן:
- המעביד לא העביר לסוכן או לחברת הביטוח בזמן את טפסי ההצטרפות.
- טפסי ההצטרפות לא הועברו על-ידי הסוכן לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה.
- חברת הביטוח ביקשה לקבל מידע נוסף בקשר למצבו הרפואי של העובד ולא נענתה ע"י הסוכן.
- המעביד לא העביר את כספי הפרמיות לחברת הביטוח.
אם נודע לכם שלא בוטחתכם כאמור ניתן להגיש תביעה נגד חברת הביטוח, המעביד או סוכן הביטוח.
תביעת מעסיק שלא ביטח עובד באובדן כושר עבודה
אם חס וחלילה איבדתם את כושר העבודה ונודע לכם שהמעסיק לא ביטח אתכם בביטוח אובדן כושר עבודה ניתן להגיש תביעה נגד המעסיק. מדובר לרוב בתביעות מורכבות אשר מצריכות התמחות של עורך דין אובדן כושר עבודה.
הגשנו תביעות רבות נגד מעסיקים שלא ביטחו את העובד בביטוח אובדן כושר עובדה. על מנת לזכות בתביעה זו יש להוכיח מספר גורמים:
- יש להוכיח שהיה על המעסיק לבטח אתכם בהתאם לחוק, הסכם העבודה או צו ההרחבה. למידע נוסף ראו מעביד לא הפריש לפנסיה.
- עליכם להוכיח שאיבדתם את כושר העבודה באופן מלא או חלקי. יש להוכיח זאת ע"י חוות דעת מומחים רפואיים.
- הוכחה מה הנזק שנגרם לכם עקב אי הביטוח. ניתן להוכיח באמצעות אקטואר.
את התביעה יש להגיש לבית הדין האזורי לעבודה וכרוכה בתשלום אגרה של 1% מסכום התביעה.
אתם מוזמנים ליצור איתי קשר בכל שאלה בטלפון 03-6952017 או למלא צור קשר.