ביטוח מקיף לרכב הוא אחד הביטוחים החשובים ביותר עבור בעלי רכבים בישראל. מטרתו היא לספק כיסוי נרחב למגוון רחב של נזקים שעלולים להיגרם לרכב או לצד ג'. במאמר זה נעמוד על מהותו של ביטוח מקיף, נפרט כיצד ניתן לתבוע את הביטוח המקיף, נבחן האם כדאי להגיש את התביעה באמצעות עורך דין, ונעמוד על מועד ההתיישנות להגשת תביעת ביטוח מקיף.
מהו ביטוח מקיף לרכב?
ביטוח מקיף לרכב מעניק כיסוי נרחב למגוון רחב של נזקים שעלולים להיגרם לרכב המבוטח או לצדדי ג'. בניגוד לביטוח חובה, המכסה נזקי גוף בלבד, ביטוח מקיף מכסה נזקי רכוש. הכיסוי כולל, בין היתר:
נזקי תאונה: כיסוי לנזקי רכוש שנגרמו בתאונת דרכים לרכבכם או למישהו אחר.
גניבה: כיסוי במקרה של גניבת הרכב או ניסיונות גניבה.
נזקי טבע: כיסוי לנזקים שנגרמו עקב פגעי טבע כגון שיטפונות, סערות ורעידות אדמה.
אש והתפוצצות: כיסוי לנזקים שנגרמו עקב שריפה או התפוצצות.
מעשי ונדליזם: כיסוי לנזקים שנגרמו במזיד על ידי צד שלישי.
ביטוח מקיף מעניק שקט נפשי לבעל הרכב, אך גם מעלה שאלות משפטיות חשובות בנוגע לאופן הגשת התביעה והזכאות לכיסוי.
כיצד מגישים תביעת ביטוח מקיף ?
בעת אירוע נזק לרכבכם או לצד ג', יש לפעול בהתאם לשלבים הבאים לצורך הגשת תביעה לביטוח המקיף:
הודעה לחברת הביטוח: יש להודיע לחברת הביטוח על האירוע בהקדם האפשרי, תוך פירוט הנזקים שנגרמו.
איסוף מסמכים: יש לאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים, כגון דוח משטרה, פרטי עדים לתאונה, רישיון רכב, תמונות התאונה. במקרה של גניבת רכב נסו לאתר מצלמות סמוכות. רצוי מאוד שהגרסאות שמסרתם למשטרה ולחברת הביטוח תהיינה זהות.
מילוי טפסים: חברת הביטוח תדרוש למלא טפסי תביעה ולהגישם יחד עם המסמכים התומכים.
שיתוף פעולה עם החקירה: במקרים מסוימים, חברת הביטוח עשויה לערוך חקירה עצמאית. על המבוטח לשתף פעולה עם חוקרי הביטוח ולמסור להם את כל המידע הנדרש.
הערכת הנזק: לצורך הערכת הנזק עומדות בפניכם 2 אפשרויות. האפשרות הראשונה להזמין שמאי פרטי. אך במקרה זה עליכם לאפשר לשמאי מטעם חברת הביטוח לבדוק את הרכב. במקרה שיש מחלוקת בין חוות הדעת ימונה שמאי מכריע.
אפשרות שנייה לבחור שמאי מרשימת שמאי החוץ של חברת הביטוח או לבקש ממנה שתבחר שמאי עבורכם מאותה רשימה. אם אינכם מרוצים מחוות דעתו תוכלו להציג הצעת תיקון נגדית או שומה אחרת תוך 7 ימים. לאחר מכן ימונה שמאי מכריע.
תשלום הפיצויים: לאחר אישור התביעה, חברת הביטוח תשלם את הפיצויים בהתאם לפוליסה.
האם צריך להגיש את התביעה באמצעות עורך דין ?
השאלה האם להגיש את התביעה באמצעות עורך דין תלויה במורכבות המקרה, בגובה הנזק וביכולות המבוטח לנהל את התביעה עצמאית. הנה כמה שיקולים:
מורכבות המקרה: במקרים מורכבים, כמו תאונה עם פגיעות רכוש חמורות או גניבת רכב עם נסיבות מחשידות, כדאי להיוועץ בעורך דין לביטוח רכב. במיוחד כאשר חברת הביטוח ממנה חוקר פרטי ואתם חשים שהוא מנסה להכשיל אתכם.
חוסר ניסיון: אם המבוטח אינו מנוסה בניהול תביעות ביטוח, עורך דין יכול לסייע במילוי הטפסים, איסוף הראיות וניהול המשא ומתן עם חברת הביטוח.
סכסוך עם חברת הביטוח: אם חברת הביטוח דחתה את התביעה או הציעה פיצוי נמוך, עורך דין יכול לסייע בהגשת ערעור או בתביעה משפטית.
מועד ההתיישנות לתביעת ביטוח מקיף
לפי חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, מועד ההתיישנות לתביעה ביטוחית הינו 3 שנים מהמועד שבו נוצרה עילת התביעה. משמעות הדבר היא שאם נגרם נזק לרכב, יש להגיש את התביעה בתוך שלוש שנים ממועד קרות הנזק. לאחר תקופה זו, זכות התביעה מתיישנת ולא ניתן יהיה לתבוע את חברת הביטוח.
אם אתם מגישים תביעה נגד צד ג' אז התביעה נגדו ונגד חברת הביטוח שלו מתיישנת לאחר 7 שנים מיום הנזק.
עם זאת, חשוב לציין כי במקרים מסוימים, ניתן להאריך את תקופת ההתיישנות בהסכמה עם חברת הביטוח או בעקבות פניה לבית המשפט.
תביעת צד ג'
לעיתים אנו נשאלים מה לעשות כאשר צד ג' אחראי לתאונה. האם להפעיל את הפוליסה או לתבוע את צד ג' ? התשובה לכך תלויה בנסיבות.
כאשר יש מחלוקת ואפילו קטנה באשר לגורם האחראי לתאונה מוטב לתבוע את ביטוח המקיף שלכם.
למשל, כאשר מדובר בתאונה בצומת. גם אם זכות הקדימה הייתה נתונה לכם בית המשפט עלול לייחס לכם אשמה מסויימת. לכן אם תתבעו את צד ג' חברת הביטוח שלו תבקש להפחית מהפיצוי. לכן במקרה כזה עדיף פשוט להפעיל את הפוליסה.
בנוסף, במרבית המקרים קבלת הפיצוי תהיה מהירה יותר בעת הפעלת הפוליסה שלכם.
באשר להשתתפות העצמית והתייקרות הפוליסה – ניתן לתבוע הפסדים אלו בבית משפט לתביעות קטנות.
סיכום
תביעת ביטוח מקיף יכולה להיות תהליך מורכב ומאתגר, אך הכנה נכונה וידע מקיף על השלבים הנדרשים יכולים להקל על המבוטח ולהבטיח קבלת פיצוי הולם. במקרים מסוימים, כדאי להיעזר בעורך דין המתמחה בתחום ביטוח רכב, על מנת להבטיח ניהול נכון ויעיל של התביעה. בנוסף, יש להקפיד להגיש את התביעה בתוך תקופת ההתיישנות הקבועה בחוק, על מנת לשמור על הזכויות לקבלת פיצוי מחברת הביטוח.
משרד עורכי דין יואב רונקין מוכן לעמוד לרשותכם בכל שאלה או בעיה בתחום הביטוח המקיף, ולהעניק לכם ייעוץ וליווי משפטי מקצועי ומקיף.