כאשר אדם רוכש פוליסת ביטוח אחריות, הוא מצפה שהביטוח יכסה את הסיכון המרכזי – חבות כספית כלפי צד ג'. אך מה קורה עם הוצאות המשפט? מי נושא בשכר הטרחה ובהוצאות שנפסקות לטובת הצד שכנגד? שאלה זו נדונה בפסק הדין החשוב בע"א 405/23 AIG נ' פלונית, אשר עסק בפרשנות סעיף 66 לחוק חוזה הביטוח, תשמ"א-1981.
הרקע המשפטי: כיסוי להוצאות משפט בביטוח אחריות
ביטוח אחריות מקנה למבוטח כיסוי ביטוחי במקרה של תביעת שמוגשת נגדו על-ידי צד שלישי.
במקרה זה, ילדה קטינה נכוותה ממיחם בבית דודה. התביעה לפיצויים הוגשה נגד מספר נתבעים, ובסופו של יום חויב הדוד לפצות את הקטינה. חברת הביטוח AIG, שביטחה את דירת הדוד, חויבה להשתתף בפיצוי עד לגובה גבול האחריות בפוליסה – כ-300,000 ₪. לצד זאת, התעוררה מחלוקת האם AIG חייבת לשאת גם בהוצאות המשפט ושכר הטרחה שנפסקו לטובת התובעים, בסכום של מאות אלפי שקלים נוספים, העולים בהרבה על סכום הביטוח עצמו.
ההכרעה של בית המשפט העליון
בית המשפט העליון קבע כי סעיף 66 לחוק חוזה הביטוח הוא סעיף קוגנטי, שאינו ניתן להתניה. הסעיף מחייב את חברת הביטוח לשפות את המבוטח גם בגין הוצאות משפט סבירות שנגרמו לו "בשל חבותו".
המשמעות:
הכיסוי כולל לא רק את הוצאות ההגנה של המבוטח עצמו.
הכיסוי חל גם על הוצאות משפט ושכר טרחת עו"ד שנפסקו לטובת הצד שכנגד.
הכיסוי קיים אף מעבר לסכום הביטוח שנקבע בפוליסה.
עם זאת, בית המשפט קבע עקרון של חלוקה יחסית: כאשר בביטוח אחריות סכום הפיצוי גבוה מגבול הביטוח, ההוצאות המשפטיות יתחלקו בין המבוטח לבין המבטח בהתאם ליחס שבין סכום הביטוח לבין החבות הכוללת.
המשמעות המעשית
פסק הדין משנה את נקודת האיזון ביחסי מבוטח–מבטח. מבוטחים יכולים להיות בטוחים כי לא יישאו לבדם בהוצאות משפטיות כבדות, גם אם הן חורגות מגבולות הפוליסה. מצד שני, המבטחים נדרשים להביא בחשבון את החשיפה להוצאות נוספות, דבר שעשוי להשפיע על פרמיות הביטוח בעתיד.
שאלות ותשובות בנושא כיסוי הוצאות משפט בביטוח אחריות
האם ביטוח אחריות מכסה הוצאות משפט?
כן. לפי סעיף 66 לחוק חוזה הביטוח, המבטח חייב לשפות את המבוטח בגין הוצאות משפט סבירות, גם מעבר לסכום הביטוח.
האם הכיסוי כולל גם הוצאות שנפסקו לטובת הצד שכנגד?
בהחלט. בית המשפט העליון קבע כי גם הוצאות אלו נחשבות "בשל חבותו" של המבוטח ולכן הן מכוסות.
האם חברת הביטוח תמיד נושאת בכל ההוצאות?
לא. כאשר סכום הפיצוי גבוה מסכום הביטוח, ההוצאות מתחלקות בין המבטח לבין המבוטח לפי היחס שבין סכום הביטוח לבין החבות הכוללת.
מה נחשב להוצאות משפט סבירות?
הוצאות שנפסקו או הוצאו במסגרת ההליך המשפטי באופן סביר. ככלל, הוצאות שנקבעו על ידי בית המשפט נחשבות סבירות, אלא אם מדובר בסנקציה חריגה על ניהול לא ראוי של ההליך.
מדוע סעיף 66 הוא סעיף קוגנטי?
כדי להגן על המבוטח, אשר בעת רכישת הביטוח אינו תמיד מודע לכך שמעבר לחבות עצמה, הוא עלול לשאת גם בהוצאות משפט כבדות.
להתייעצות צרו עמנו קשר בטלפון 03-6952017 או מלאו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם: